雑談

片頭痛とアラサー独身と医療保険加入

2016/01/04


そうだ医療保険に加入しよう。と思い立ちました。

アラサーだから医療保険にはいろうと思います

アラサーですし、脂肪腫の手術やりまして4万円ほどすぽーんととびまして、いつ病院にかかっても最高の医療を受けられる貯蓄があるわけではないし、まだ20代ということで、ものによっては月々の保険料が大変お安い・・・!ということに気付いたので保険に入ることにしました。
じつは大学院卒業して、生協の保険きれてしまってからは、いろいろ考えていたんですが、いっぱいあって比較めんどくさいし、代理店のうさんくさいし、で、のばしのばしにしておりました。

脂肪腫はMRIとるまでは、わけのわからない腫瘍・・!ということでびびってはおりましたけれども、おわってみれば手術もたいへん和やかであっさりしたもので(かきだされたけど)、もちろん国民健康保険適用でそのうえで4枚ほど諭吉さんがとんでいったものでびびったわけです。

そうだ、保険にはいろう。

保険選びで考えたこと

独身なので、死亡保障はいりません

独身のわたしに死亡保障はいるのかい?いらねーよ。
これは小梨世帯もですよね。せいぜいお葬式代程度あればいいです。っつーか親も葬式くらいだしてくれるでしょう。
とういうことで死亡保障に関してはあんまりみてません。

医療保険になぜかつきまとうがん保険

どれみてもがん保険とセットていうか、がん保険がメインじゃね?

アメリカにはがん保険ってないらしい。のです。
「がんによる多臓器不全で死んでも、がん保険から死亡保障満額おりないらしい」って話題になったときに、それを知りました。なにが真で偽かはわかりませんけども。

ここで、年齢別がん統計をみてみましょう!
国立がん研究センターがん対策情報センターがん情報サービスによると
全がんについては、

男女とも50歳代くらいから増加し、高齢になるほど高い。
30歳代後半から40歳代で女性が男性よりやや高く、60歳代以降は男性が女性より顕著に高い。
最新がん統計

最新がん統計の半分よりしたに具体的数字があります。
グラフにいたっては反比例みたいな曲線グラフですよ。
全がんについては「2人に1人」が罹患してるとはかいておりますけれども、いま年齢別人口比は逆ピラミッドですよ?その「2人に1人」は老人の人口の多さと罹患率の高さによって維持されているのです。
確率的に20代、30代で入る意味は本当にない。

高額療養費制度がありますしね。

高額療養費制度
公的医療保険における制度の一つで、医療機関や薬局の窓口で支払った額が、暦月(月の初めから終わりまで)で一定額を超えた場合に、その超えた金額を支給する制度―厚生労働省

友人も難病が判明するまでは検査やらなにやらで医療費えらいことになりましたが、これのおかげで抑えられ、さらに難病指定された難病だと判明したため、今は医療費がかなり安いそうです。
福祉大国日本ですねぇ。

がん保険、じつは親がおつきあいでわたしにかけてるんですよねー。まじ無駄。
脂肪腫は保険金でなかったんです。コンチクショウ。さらに無駄。アヒルさんめ!!

医療だけでなく傷害保険は?

大学生協の保険では、傷害保険ついてました。あと最近は自転車保険ありますよね。コープ共済だとかなり安くかけられたんじゃないかな。
傷害保険はこちらが何かを壊したり、ケガさせたりしたときのための賠償保険です。
走り回って器物損壊とか暴れん坊なキッズにはつけたい保険です。

京都市内・大阪市内では、自転車にのっていると命の危険を感じることが多くて、自転車利用していませんし、年齢的にも落ち着いておりますので、傷害保険はいいかーと。

スマホ、イヤホン、無灯火のチャリはほろべ!!

 

共済か、私企業の医療保険か

私企業の保険だと、年齢で保険料がかわるのがふつうですが、共済のいいところは年齢問わず保険料が一律というところです。
共済はCMをしているところでしたら、コープ共済、JA共済、大阪なら府民共済や市民共済やら。
もちろん、ものによって中身が違いますので、検討したほうがよいのですが、
アラサーならば、共済より私企業の医療保険のほうが安かったりします。まじで。
逆に年齢を重ねていくと、共済保険を2つとかかけてる人もおおいですね。

もちろん保障内容もいろいろ異なりますけれども、今回は月々の保険料重視で、お安いのを、ということで私企業をメインで探しました。
1年前にも思い立ったんですが、共済で、さぁ入ろうか、というときに脂肪腫みつかって気持ちが萎えました。
ネット申し込みで、営業の人に合わずにすむとおもったら、家まで人が来たのもマイナスポイントでした。

こんなことに注目してみました

CMなどで日帰り入院でも大丈夫!とかきいたことありませんか?
わたしの脂肪腫なんて日帰り入院どころか、外来手術でした。
一昔前の医療保険だと日帰り入院や、外来手術がカバーされてないようですので注意。
外資保険会社が入ってからは保険がかなりよくなっているようですので、ここいらで見直しもおすすめです。

ここまでさんざん安い安い言ってきましたが、20代だと月々保険料2000円を切りますので。価格も重視。

もちろん還付金とか、積立みたいな商品はいりません。掛け捨て掛け捨て。

保険アドバイザーズ

終身払いってどういうことなの・・

終身払いか○○才払済みか。
契約してる間一生払い続けるか、60歳であたりで払いきって75歳とか死ぬまでとか保障してもらうか問題ですことよ。
電卓叩いてみましょう!わたしたち絶対いまの平均寿命もいきないから。
戦後の過酷な状況のなかきてないし、ストレス社会であっぷあっぷしてるし。
と計算したら、70歳超えなきゃ終身のほうが安かったです。月々400円くらいね。
どっちゃでもいいけど、おいおい見直したりするし、安いほうでいいです。70歳まで加入してたら400円もちりつも。

保険商品も時代によってかわります。以前は積立のような保険商品が多かったですが、外資系保険会社の参入やらで、保障重視・還付金なしの掛捨て保険が増えました。
結婚したり、年齢を重ねれれば、また見直すチャンスもあるでしょう。

そして疲れました。

一括保険見積もりとかいろいろした結果、残ったのが、メットライフ生命のフレキシィと、オリックス生命の新CURE。
もうみるのも嫌になって、勘で新CUREにしました。

頼りになるんです、わたしの勘。

保険の営業と話す気はさらさらない

実家の自動車保険の代理店がまーひどくて、もってきたパンフレットの説明もできない、わからない、なんてことがありまして、ネット申し込みを考えていました。共済の保険のおばちゃんも微妙だったし。誰とも話したくない!!と思いまして。
一括比較の際に楽天つかったので、楽天保険つかったら、まさかの営業からの電話。
でませんでした(きりっ)
申し込み書に、オリックス生命のコールセンターのフリーダイヤル書いてあったのでこっちでいいやって。

告知事項でひっかかるかもしれない

申込書をちゃーんと熟読しましたとことろ、あらあら、まぁまぁ。
告知書枠じゃ足りないほどの告知しなければならない通院やらの履歴がありまして。
ワードで作って別紙記載にしました。
そんなとき、ねっとさーふぃん(死語)しておりましたら、あれ?わたしこれ告知したら保険入れないのでは?というページをみつけてしまいました。
こんなに!がんばって!選んだのに!!

やふー知恵袋で囁かれる偏頭痛患者医療保険加入不可の噂

私の偏頭痛履歴は小学校1年生までさかのぼります。
水曜日土曜日、お昼で学校が終わりだったころ、おうちでテレビで見ながらごろごろしてたら頭が痛くてのたうちまわるというような感じでした。かわいそう。

通院はじめたのはここ数年で、ようやく漢方で治まってはいるのですが、
この偏頭痛様がなんと、保険加入の障害になると!!!!やふー知恵袋にかいてた!

でも、告知しなかったことで、保険金おりなかったら意味ないし。と、とりあえず正直に書いて送りました。

どっこいひっかかったのはそこじゃない

ところがどっこい、
ひっかっかったのは歯列矯正と抜歯でした。去年から現在も引き続き矯正中。今日も歯が痛いです。
ということで「特定部位不担保特約」というのがつきまして、契約日から5年間、口腔・歯・舌・顎下線やら上下顎骨やらは5年間全額保障されません。1年目15%~じんわり6年目にやっと100%保障となります。
それでもいいなら契約書送ってきな!!と言われたので、速やかに送りました。まぁこれはしゃーない。

そんなわけで、別に片頭痛は障害にはなりませんでした。わたしはMRI撮影済みですので、そのへんもきいたのかも?会社によっても違うでしょうし、とりあえず出してみることをおすすめします。

まとめ

今回の教訓ややはり、ネットの情報なんてうさんくさーいということですね。
クックパッドのレシピなんか信じてへんもん!!
ググれば簡単に答えらしきものを得られるというのは恐ろしいことです。
そして保険選びはめんどくさいものです。


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